オープンバンキングとDeFi。金融の次の大きな流れ

以下の文章は、Cryptonews.comの記者が執筆したものではない広告記事です。

アッシリアやバビロニアのような古代都市の穀物ローンから、古代ギリシャ帝国やローマ帝国の貸し手に至るまで、銀行サービスの進化は複雑かつ緩やかなものでした。ビジネスに求められるものと同様に、金融サービスも時代とともに高度化してきました。

18世紀から19世紀にかけて、自由市場の資本主義が誕生しました。18世紀から19世紀にかけて、自由市場の資本主義が誕生しました。この時代、競争力のある銀行は肥沃な土壌を得て、特に倫理観の低いベンチャー企業にとっては、痛みを伴うほど緩い規制が有益でした。21世紀になって、多くのことが改善されました。デジタルバンキングから確実な規制の枠組みまで、金融は良好な状態にありますが、すべての人がそうではありません。

金融サービスは完璧ではありません。この業界には、中央集権的な性質に起因する古めかしい問題があり、個人や組織がより多くのお金を求めるために腐敗しています。中央集権的なシステムには、単一障害点として機能するなどの本質的な欠陥があり、中央での小さな崩壊からシステム全体が崩壊してしまう可能性があります。

自分たちの利益を優先する存在として、基本的に不透明であり、ユーザーがコントロールすることは可能な限りできません。また、中央銀行はコストが高く、多額の経費がかかるため、お金を使うこと自体が割高になってしまいます。さらに、非常に非効率的でもあります。消費者にとって、銀行業務は最も嫌な経験のひとつであり、その仕組みを知ることを躊躇してしまいます。

“If it ain’t broke, don’t fix it”（壊れていないなら、直さなくてもいい）という格言は、現代社会のさまざまな場面で使われています。実は、この考え方のせいで、金融分野のイノベーションはほとんど止まってしまっているのです。銀行は、既存のシステムの支配権を失うことを恐れて、変化を激しく拒絶し、それがいかに壊れているかを見抜けないのです。

ブロックチェーンの活用

2009年、世界的な金融危機に見舞われた直後、ビットコインが世界に公開され、初の分散型決済システムが提供されました。ブロックチェーンが誕生したとき、人々はあまり感心しませんでした。初期の導入者は、それがいつかどれほど価値のあるものになるかを知っていましたが、ほとんどの人にとっては、あまり意味のないリスキーなニッチなものでした。

しかし、より多くの人々が従来の金融システムの不備を知るにつれ、ブロックチェーン技術は、この何世紀も前からの問題に対する現代的な解決策として台頭してきています。従来の中央集権的なクローズドバンキングから、今日の分散型オープンファイナンスへと、お金とそれに伴う経済は変化しています。

オープン・バンキングとは、外部の金融プラットフォームを利用し、API（Application Programming Interfaces）を使ってデータへのアクセスを確保し、銀行とノンバンクの金融機関の間で口座データを転送するシステムのことです。つまり、レガシーな金融システムに対して、より優れた効率的な手段を展開し、融資プロセスの合理化、本人確認のラグ、会計システムの低コスト化などを実現するシステムです。

一方、DeFi（分散型金融）は、まったく別物です。DeFiは、既存の金融インフラに依存するのではなく、ブロックチェーンネットワーク上のスマートコントラクトを利用した独自の経済全体です。分散型金融は、今日の中央集権的な金融サービスを進化させたものであり、商品やサービスを提供するために中央集権的な仲介者には一切依存しません。

分散型金融は未来のマネーサービスと位置づけられていますが、この業界への投資は、特にこの分野への新規投資家にとっては非常にリスクの高いものです。世の中には何千ものデジタル資産があり、本当に価値のあるプラットフォームと、より悪意のあるプラットフォームを見分けるのは難しいでしょう。しかし、この分野への投資の不安を少しでも軽減するサービスがいくつかあります。

Bonded.Financeのようなプラットフォームでは、投資家は単一のトークンを保有し、分散型金融業界の成長から利益を得ることができます。Bonded.Financeは、実験的な高利回りの金融アプリケーションを分散型エコシステムでインキュベートし、展開することを目的としており、高度な機械学習アルゴリズムを用いて、投資ポートフォリオのバランスを自動的に調整します。

Bondedは、DeFi空間の価値を集約的に表現することで、BONDトークンの保有者は、DeFi空間を常に監視することなく、DeFiカーブの先を行くことができます。また、スマートフォンを持っている人であれば誰でも分散型経済に貢献し、その恩恵を受けることができるため、信頼性の高い方法で参加を促すことができます。

しかし、オープンバンキングと分散型金融には違いがありますが、お互いにかなり依存しています。中央集権的な金融機関は、特に消費者情報の取り扱いについて、これまで以上に厳しい目を向けられていますが、だからこそ、オープンバンキングとDeFiが共存することで、より優れた金融システムを生み出すことができるのではないでしょうか。

共通の目標、分散した努力

現在、多くのDeFiプラットフォームは、イーサリアムネットワーク上で様々なタスクを実行するために、中央のサービスプロバイダーに依存しており、そのアプリケーションに単一障害点が生じています。しかし、オープンな銀行インフラによって駆動される分散型ソリューションは、従来のシステムとブロックチェーンシステムの両方のより根本的な欠点を解消しつつ、はるかに優れた透明性と効率性のレベルを提供することができます。

さらに、中央集権型金融（CeFi）はDeFiに比べて多くの利点があり、分散型金融のいくつかの側面は、特定の投資家にとっては完全に破談となる可能性があります。例えば、CeFiははるかに多くのユーザーに対応しており、低リスクでレバレッジの効いた商品へのアクセスを容易にし、個人投資家からより多くの資金流入と採用を集めています。また、デジタルアセットのように、通貨をプラットフォームにオン・オフするコストもかかりません。

DeFiはカウンターパーティーリスクを軽減するものの、スマートコントラクトのコードにバグがあると取り返しのつかないことになるという、技術的な失敗のリスクも発生します。スマートコントラクトの監査会社や、ハッキングによって失われた資金のための保険などのオープンファイナンスの取り組みは、CeFiが私たちに慣れ親しんできたQOL（クオリティ・オブ・ライフ）の機能の多くをもたらします。

結局のところ、どんなシステムも、それを使う人に価値をもたらさなければ価値がありません。分散型金融では、世界中の誰もが金融サービスやオープンバンキングのAPIにアクセスできます。分散型ネットワークが一緒になれば、銀行の概念を、信頼のない安全な分散化の時代に導くことができるでしょう。

ブロックチェーン技術は、農業、サプライチェーンマネジメント、ヘルスケア、旅行などの分野ですでに波に乗っています。さらに研究開発が進めば、金融の領域を超えてあらゆる産業にその領域が拡大し、徐々にあらゆる人に、あらゆる場所で金融サービスが提供されるようになるかもしれません。